Có một câu hỏi dành cho bạn. Bạn được nhận số tiền 1 triệu từ bố mẹ, nhưng được lựa chọn là nhận ngay bây giờ hoặc 3 năm sau. Vậy bạn chọn phương án nào?
Câu trả lời là bạn nên nhận ngay bây giờ, vì tiền nhận càng sớm càng có giá trị.
Đừng chỉ nhìn vào mệnh giá ghi trên tiền!
Giá trị của tiền thay đổi hàng ngày. Ngay cả khi mệnh giá là 1 triệu VNĐ, giá trị của tiền sẽ khác nhau giữa 1 triệu của hiện tại và 1 triệu sau 3 năm nữa. Ở Việt Nam, nơi lãi suất giữ ở mức cao, nếu bạn khăng khăng ôm trong tay mà không làm gì cả, thì đó thực sự là sự lãng phí một cách thiếu kiến thức.
1 triệu trong tài khoản ngân hàng sẽ được hưởng lãi tiền gửi theo thời hạn gửi và lãi suất tiền gửi. Mệnh giá là 1 triệu VNĐ, nhưng giá trị tương lai sẽ thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn đặt tiền và khoảng thời gian bạn đặt nó. Đây được gọi là “giá trị thời gian của tiền”.
Người ta thường nói rằng “bạn nên bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt” bởi vì giá trị thời gian của tiền thay đổi. Vậy để chứng mình điều đó, chúng ta sẽ áp dụng công thức như sau.
1. Công thức tính giá trị hiện tại và tương lai của tiền
Để hiểu được công thức trên, trước hết chúng ta phải hiểu về lãi đơn và lãi kép.
Lãi đơn và lãi kép là các cụm từ thường được nhắc đến trong lĩnh vực đầu tư và tài chính. Trong khi lãi suất đơn được tính toán dựa trên số tiền gốc ban đầu trong thời gian cố định, lãi kép lại được tính dựa trên số tiền gốc cộng dồn với số tiền lãi đã thu được ở các thời kỳ trước.
Ví dụ, với lãi đơn.
Tài sản sau N năm = Tiền gốc x (1 + lãi suất x N)
1 triệu VNĐ với lãi đơn 2%, tiết kiệm trong 3 năm, công thức chúng ta thu được như sau:
Tài sản sau 3 năm = 1 triệu VND x (1+0.02 x 3) = 1,060,000 VNĐ
Mặt khác, với lãi kép.
Tài sản sau N năm = Tiền gốc x (1 + lãi suất)^N
1 triệu VNĐ với lãi kép 2%, tiết kiệm trong 3 năm, công thức chúng ta thu được như sau:
Số tiền lãi = 1 triệu VND x (1+0.02 )^3 = 1,061,208 VNĐ
Từ kết quả trên, chúng ta thấy được gửi tiền bằng lãi kép có lợi hơn lãi đơn khá nhiều.
Vậy khi người ta hỏi là giá trị tương lai sau 3 năm của 1 triệu là gì, chúng ta sẽ trả lời nó sẽ có giá trị là 1,061,208 VNĐ. Nói cách khác, nếu trong tương lai không nhận được 1,061,208 VNĐ, thì tiền sẽ không đủ giá trị là 1 triệu tại thời điểm hiện tại.
2. Cách tích giá trị hiện tài của tiền
Giả sử chúng ta được hứa hẹn trả 1 triệu VNĐ sau 3 năm. Vậy thì tại thời điểm 3 năm đó, 1 triệu có giá trị là bao nhiêu so vơi hiện tại. Lãi suất ngân hàng là lãi kép 2% các bạn nhé.
Giá trị hiện tại = Số tiền tương lai nhận ÷ (1+lãi suất)^N năm
⇒ Giá trị hiện tại = 1 triệu ÷ (1+0.02)^3 = 942,322 VNĐ
Từ những kết quả trên, chúng ta đã trả lời cho câu hỏi “ nên nhận tiền ngay bây giờ hay 3 năm sau nữa ?“. Chúng ta nên nhận ngay từ bây giờ, vì 1 triệu của 3 năm sau có giá trị thấp hơn của 1 triệu tại thời điểm hiện tại. Hãy tỉnh táo để tính toán đừng để ai đó lừa gạt bạn nhé.
3. Ứng dụng
Ngoài ứng dụng trong tính toán tài chính cá nhân, cách suy nghĩ này cũng được áp dụng trong việc lựa chọn dự án để đầu tư. Một dự án sinh lời thấp hơn một chút nhưng thu hồi nhanh, hay một dự án lợi nhuận cao hơn nhưng thu hồi lâu, cũng dựa theo cách suy nghĩ như thế này. Phương pháp tính như thế nào, mời các bạn đến với bài viết tiếp theo nhé.
